Карты
Накопления
Кредиты
Ипотека
Инвестиции
Альфа-Смарт
Alfa Only
Мобильная связь
Самозанятость
Семья и дети
Иностранцы
Альфа‑Будущее
А-Клуб
Ещё
Расчётный счёт
Начало бизнеса
Кредиты
Эквайринг
Отраслевые решения
Накопления
Карты
Сервисы для бизнеса
Лояльность
Партнёрская программа
Ещё
Выбирайте, сколько взять
Получайте деньги одной суммой или в пределах одобренного лимита
С залогом или без
Кредиты с разными видами обеспечения или без залога
Без скрытых комиссий
Нет комиссий за выдачу и сопровождение кредита
Возвращайте, как удобно
Выбирайте график и погашайте кредит любым доступным способом
Экономьте на налогах
Кредит учитывается в балансе и снижает налоговую нагрузку
Виды кредитов и подробные условия
Кредит одной суммой без залога | Кредит одной суммой с залогом | |
Цели | Пополнение оборотных средств, развитие или рефинансирование текущей задолженности | Пополнение оборотных средств, развитие или рефинансирование текущей задолженности |
Ставка | от 23,5% | от 21,5% |
Ставка со скидкой при оформлении Защиты бизнеса и Подписки | от 14% | от 14% |
Сумма | От 300 000 ₽ до 30 млн ₽ | От 500 000 ₽ до 150 млн ₽ |
Срок | От 1 до 5 лет | От 1 до 10 лет |
Как погашается | Равными частями по основному долгу Каждый месяц платёж становится меньше Равными частями по сумме кредита Каждый месяц платёж одинаковый | Равными частями по основному долгу Каждый месяц платёж становится меньше Равными частями по сумме кредита Каждый месяц платёж одинаковый |
Главное отличие | Без поручителей для ИП | Разные виды залогов Необеспеченная часть — до 50% от общей суммы кредита |
Оформите кредит на пополнение оборотных средств
Заполните заявку
Получите решение за 5 минут
Получите деньги
Полезно знать
Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа-Cash
Погашать любую задолженность перед банком
Выдавать и погашать займы и кредиты
Приобретать эмиссионные ценные бумаги
Покупать или погашать векселя и паи паевых инвестиционных фондов
Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств
Выплачивать дивиденды акционерам
Вкладывать в уставные капиталы
Переводить на карту и размещать на вкладах
Погашать просроченную задолженность по налогам
Оплачивать участие в тендерах и аукционах
Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки
Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%
Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст не менее 18 лет
Обязательное подтверждение целевого использования кредита
Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка
Кредит без залога
Для ИП
Без поручителей.
Для юрлица
Нужен хотя бы 1 поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса. Иногда после рассмотрения заявки требуется больше поручителей.
Кредит с залогом
Для заёмщика ИП
Для заёмщика юрлица
До 3 млн ₽
Поручительство Залогодателя третьих лиц
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя
Более 3 млн ₽
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо или поручительство залогодателя
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя
Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.
Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.
Анкета предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных
Анкета физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй
Заявка на предоставление кредитного продукта: с информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита
Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах
Дополнительно могут понадобиться:
подтверждение целевого использования кредита
подтверждение финансового положения заёмщика
при наличии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей — их копии (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть
выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО)
Кредит предоставляется под залог:
незастроенных земельных участков
жилой недвижимости
коммерческой и прочей недвижимости
транспортных средств, спецтехники и оборудования серийного производства (за исключением лизинга)
Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия Альфа-Банка, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т. д.
Часто задаваемые вопросы
Что такое оборотный кредит?
Оборотный кредит оформляется для пополнения оборотных средств предприятия, то есть тех ресурсов, которые участвуют в процессе производства и приносят компании прибыль.
Полученные деньги направляют в оборот, чтобы заработать и быстро их вернуть. Оборотный кредит пригодится, если необходимо:
- •
купить товары для дальнейшей продажи;
- •
приобрести сырьё для производства товаров;
- •
оплатить услуги подрядчика по ремонту оборудования для производства;
- •
получить деньги на оплату рекламы и продвижения товаров или услуг или на покрытие других текущих расходов, например выплату заработной платы или налогов.
Таким образом, оформление оборотного кредита позволяет поддерживать бизнес-процессы, которые могут быть нарушены из-за кассовых разрывов.
Для покупки дорогостоящего оборудования и техники или строительства производственных, складских и офисных помещений этот вид кредитования не подходит. Для этих целей лучше оформить инвестиционный заём.
Какие есть формы предоставления оборотного кредита?
Кредит для пополнения оборотных средств предприятий малого или среднего бизнеса в Альфа‑Банке предоставляется одной суммой или частями — в форме возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии. Возможна выдача заёмных средств с залогом или без него.
Разовое перечисление подходит для тех случаев, когда заёмщику сразу нужна определённая сумма.
При оформлении кредитной линии заёмщик может брать деньги частями или траншами в пределах одобренного лимита.
Процент начисляется только на полученную сумму. Возобновляемая кредитная линия отличается от невозобновляемой тем, что в первом случае после погашения заёмные средства можно тратить повторно.
Кредит можно погасить двумя способами:
- •
Равными частями по основному долгу. Каждый месяц размер ежемесячного платежа становится меньше, потому что проценты мы начисляем только на остаток задолженности
- •
Одинаковыми платежами на протяжении всего срока кредита
Кредитную линию можно погасить только первым способом — равными частями по основному долгу.
Кто может получить оборотный кредит для малого бизнеса?
Программой кредитования могут воспользоваться юридические лица и ИП.
Требования к заёмщикам:
- •
срок ведения бизнеса — не менее девяти месяцев на дату подачи заявки;
- •
гражданство РФ и возраст от 18 лет — для ИП;
- •
суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%, доля других юрлиц в уставном капитале — не более 49%;
- •
место фактического ведения бизнеса — в городе, где есть отделение Альфа-Банка, или в пределах определённого расстояния от него.
Какие документы нужны для кредита?
Для получения оборотного кредита в Альфа-Банке ИП или юрлицу необходимо предоставить следующие документы:
- •
Анкета предприятия или ИП. Здесь указываются сведения о заёмщике.
- •
Анкета физического лица. Включает согласие на обработку персональных данных, сведения о поручителе, информацию о расчётах от операторов фискальных данных и согласие на получение Альфа-Банком отчёта из бюро кредитных историй.
- •
Копии паспортов участников сделки — физических лиц. Обязательно предоставляются копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, информация о семейном положении, сведения о ранее выданных паспортах.
Дополнительные документы, которые предоставляются по запросу банка:
- •
документы, подтверждающие финансовое положение заёмщика и целевое использование кредита;
- •
копии кредитных договоров и графиков погашения или справка из банка о сумме задолженности, размере ежемесячного платежа и сроке кредитования;
- •
выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).
Что будет со ставкой при изменении срока или суммы кредита?
Минимальная ставка по оборотному кредиту в Альфа-Банке составляет 14,4%. Она определяется индивидуально и зависит от ряда факторов — кредитной истории, наличия или отсутствия залога.
После получения предварительного одобрения можно изменить срок и сумму кредита, при этом ставка может быть пересмотрена.
Если срок кредитования изменился в результате досрочного погашения, то ставка останется неизменной.
Можно ли погасить кредит досрочно?
Да, кредит, полученный на пополнение оборотных средств, можно погасить досрочно — полностью или частично. Операция проводится бесплатно. Для этого необходимо внести на расчётный счёт нужную сумму и создать заявку на списание средств в личном кабинете Альфа-Бизнес Онлайн.
Все предложения по кредитам для бизнеса
Кредиты и гарантии
Калькулятор кредита для бизнеса
Кредит для развития бизнеса с нуля
Кредит под залог приобретаемой недвижимости
Кредит на коммерческую недвижимость
Льготный кредит для сельхозпроизводителей
Рефинансирование кредитов для бизнеса
Кредит на пополнение оборотных средств
Карты для бизнеса
Кредиты для бизнеса в городах